Top 14 des fonctions des banques commerciales - discuté!

Les banques agissent en tant qu'intermédiaires entre ceux qui ont de l'argent en surplus et ceux qui en ont besoin.

Recevoir des dépôts et avancer des prêts sont donc les deux fonctions principales de toutes les banques commerciales. En bref, ils empruntent pour prêter.

Ils empruntent sous forme de dépôts et prêtent sous diverses formes d’avances. En outre, d’autres fonctions accessoires se sont développées en fonction des besoins de la société. Certaines des fonctions les plus essentielles des banques commerciales sont les suivantes:

Nous discutons tous ci-dessous:

1. Accepter des dépôts:

Les banques attirent l'épargne inutilisée des personnes sous forme de dépôts.

Ces dépôts peuvent être de l'un des types suivants:

2. Dépôts à vue, également appelés comptes courants:

Ceux-ci sont remboursables sur demande sans préavis. Habituellement, aucun intérêt n’est payé sur ceux-ci, car la banque ne peut pas utiliser de dépôts à court terme et doit donc garder une réserve de près de cent pour cent contre eux. D'autre part, une petite commission est facturée pour les services rendus. Parfois, cependant, un petit intérêt est payé aux personnes qui gardent des soldes importants.

3. Dépôts fixes ou dépôts à terme:

Ces dépôts ne peuvent être retirés qu'après l'expiration de la période pour laquelle ces dépôts ont été effectués. Des intérêts plus élevés sont versés sur ceux-ci - le taux augmentant avec la durée de la période et le montant du dépôt. Le taux habituel en Inde varie aujourd'hui entre 6 et 110%, selon la période pour laquelle les dépôts sont effectués.

4. Dépôts de la caisse d'épargne:

Ces dépôts se situent à mi-chemin entre les comptes courants et les comptes fixes. Ces dépôts ne sont pas aussi libres que les comptes courants. Un ou deux retraits dans la limite du quart du dépôt, sans dépasser Rs. 1000 sont généralement autorisés dans une semaine. Le taux d'intérêt est inférieur à celui des dépôts fixes.

5. Donner des prêts:

Mais recevoir des dépôts n’est pas tout l’histoire des fonctions d’une banque. Si tel était le cas, comment une banque pourrait-elle payer des intérêts? Ainsi, après avoir collecté de l'argent sous forme de dépôts, une banque l'investit ou le prête. L'argent n'est prêté aux hommes d'affaires et aux commerçants que pour de courtes périodes. En effet, la banque doit rester prête à répondre aux demandes des déposants, qui ont déposé de l’argent pour de courtes périodes.

L’argent est avancé par les banques de l’une des façons suivantes:

6. En autorisant un découvert:

Les clients en règle ont le droit de voir leurs comptes s'épuiser. En d'autres termes, ils peuvent obtenir plus que ce qu'ils ont déposé, mais ils doivent payer des intérêts sur le montant supplémentaire à rembourser dans un court délai. Le montant du sur-projet admissible dépend de la situation financière de l'emprunteur.

7. En créant un dépôt:

Le crédit en espèces est un autre moyen de prêt des banques. Lorsqu'une personne souhaite obtenir un emprunt auprès d'une banque, elle doit convaincre le gestionnaire de sa capacité de remboursement, de la solidité de l'entreprise et de son honnêteté. En outre, la banque peut exiger un titre tangible ou se satisfaire de la sécurité personnelle de l’emprunteur.

Habituellement, ce type de garantie est accepté et peut facilement être éliminé sur le marché, par exemple des titres d’État ou des actions de sociétés approuvées. Ensuite, les détails concernant le temps et le taux d’intérêt sont réglés et le prêt est avancé. Un emprunteur veut rarement tirer le montant total de son prêt en espèces. Habituellement, il ouvre un compte courant avec ce montant auprès de la banque, s'il n'a déjà pas de compte dans cette banque.

Maintenant, c'est exactement comme si cette somme avait été déposée par lui. Voici comment un dépôt est «créé» par une banque. C’est pourquoi il est dit «chaque prêt crée un dépôt». Un carnet de chèques est remis à l’emprunteur avec le droit de tirer des chèques jusqu’à concurrence du montant total du prêt, mais des intérêts sont facturés sur la somme totale même est retiré. Une fois que la période pour laquelle l'argent a été emprunté est terminée, l'emprunteur renvoie le montant avec intérêts à la banque. Les banques réalisent ainsi l'essentiel de leurs bénéfices en accordant des prêts.

8. Remise des factures:

L'escompte des factures par une banque est un autre moyen de prêter de l'argent. Les banques achètent ces factures par l'intermédiaire de courtiers en billets à escompte; les entreprises les achètent directement aux marchands. Ces factures constituent un actif très liquide (c’est-à-dire un actif qui peut facilement être transformé en espèces). Les banques ont immédiatement tout encaissé pour la facture après déduction de la réduction (intérêt) et attendent que la facture parvienne à échéance une fois qu'elles auront été remboursées.

L’investissement dans les effets est considéré comme très sûr, car un effet est supérieur à la sécurité de deux hommes d’affaires, le tireur et le tireur, de sorte que si l’un s’avère malhonnête ou échoue, la banque peut réclamer l’argent à l’autre. Ceci est considéré comme le meilleur investissement des banques. C'est liquide, lucratif et sûr. C'est pourquoi on dit qu'un bon directeur de banque sait faire la différence entre une facture et une hypothèque.

9. Remise des fonds:

Les banques envoient des fonds pour leurs clients par traite bancaire à tout endroit où elles ont des succursales ou des agences. C'est le moyen le moins coûteux d'envoyer de l'argent. C'est aussi assez sûr. Les fonds peuvent également être remis à des pays étrangers.

10. Fonctions diverses:

Outre ces fonctions principales, les banques en effectuent plusieurs autres, comme indiqué ci-dessous:

11. Garde en toute sécurité:

Les ornements et les documents de valeur peuvent être conservés dans un coffre-fort auprès d’une banque, dans sa grande pièce munie de casiers, moyennant le versement d’une petite somme par an. Ainsi, le risque de vol est évité.

12. Fonctions de l'agence:

La banque agit en tant qu'agent de leurs électeurs. Ils reçoivent des paiements en leur nom. Ils perçoivent des loyers, des dividendes sur des actions, etc. Ils paient des primes d'assurance et effectuent d'autres paiements conformément aux instructions de leurs déposants. Ils acceptent les lettres de change au nom de leurs clients. Ils remettent des connaissements ou des reçus de chemin de fer aux acheteurs de biens lorsqu'ils les paient. Ce montant est répercuté sur les fournisseurs de biens.

13. Références:

Ils fournissent des références sur la situation financière de leurs clients au besoin. Ils fournissent ces informations confidentiellement. Cela se produit lorsque leurs clients souhaitent établir des relations commerciales avec de nouvelles entreprises à l'intérieur ou à l'extérieur du pays.

14. Lettres de crédit:

Afin d'aider les voyageurs, les banques émettent des chèques de voyage sous forme de lettres de crédit. Un homme partant en tournée emporte avec lui une lettre de crédit de sa banque. On y mentionne qu'il peut recevoir des sommes pouvant aller jusqu'à une certaine limite. Il montre cette lettre à des banques d’autres endroits qui lui font le paiement et débitent la banque qui a émis la lettre de crédit.

 

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