Top 9 des fonctions de la banque centrale - expliqué!

La fonction principale d'une banque centrale est d'agir en tant que gouverneur des mécanismes de crédit afin d'assurer la stabilité des prix.

Il régule le volume de crédit et de devise, injectant plus d'argent lorsque le marché est à sec, et extrayant de l'argent lorsqu'il y a un excédent de crédit.

En Inde RBI ont deux départements, à savoir. Département d'émission et département bancaire.

Nous discutons ci-dessous ses fonctions principales:

1. Emission de devise:

La banque centrale se voit attribuer le monopole exclusif de l’émission de monnaie afin de contrôler le volume de la monnaie et du crédit. Ces notes circulent dans tout le pays sous forme de monnaie légale. Il doit conserver une réserve sous forme d'or et de titres étrangers conformément aux règles statutaires contre les billets émis par lui.

Il convient de noter que la RBI émet tous les billets de banque en Inde, à l’exception d’un billet de roupie. Encore une fois, c’est sous la direction de la RBI que les bons du gouvernement émettent des billets de 1 Roupie et de petites pièces. N'oubliez pas que le gouvernement central d'un pays est généralement autorisé à emprunter de l'argent auprès de la banque centrale.

Lorsque les dépenses du gouvernement central dépassent les recettes du gouvernement et que celui-ci est incapable de réduire ses dépenses, il emprunte auprès de la RBI. Cela se fait en vendant des billets de sécurité à RBI, ce qui crée de nouveaux billets de banque à cette fin. C'est ce qu'on appelle la monétisation du déficit budgétaire ou du financement du déficit. Le gouvernement dépense une nouvelle monnaie et la met en circulation pour faire face à ses dépenses.

2. Banquier à gouvernement:

La banque centrale fonctionne comme un banquier auprès du gouvernement, à la fois du gouvernement central et des gouvernements des États. Il exerce toutes les activités bancaires du gouvernement. Le gouvernement conserve ses soldes de trésorerie dans le compte courant de la banque centrale. De même, la banque centrale accepte les récépissés et effectue les paiements au nom des gouvernements.

En outre, la banque centrale effectue des opérations de change, de transfert de fonds et d’autres opérations bancaires pour le compte de l’État. La banque centrale accorde des prêts et des avances aux gouvernements pour des périodes temporaires, selon les besoins, et gère également la dette publique du pays. N'oubliez pas que le gouvernement central peut emprunter n'importe quelle somme d'argent auprès de RBI en vendant ses titres en roupies à cette dernière.

3. Banque banquier et superviseur:

Il y a généralement des centaines de banques dans un pays. Il devrait exister une agence pour réguler et superviser leur bon fonctionnement. Ce devoir est acquitté par la banque centrale.

La banque centrale agit en tant que banque du banquier à trois titres:

(i) Il est le gardien de leurs réserves de trésorerie. Les banques du pays sont tenues de conserver un certain pourcentage de leurs dépôts auprès de la banque centrale; et de cette manière, la banque centrale est le dernier détenteur des réserves de trésorerie des banques commerciales; ii) la banque centrale est le prêteur de dernier recours. Lorsque les banques manquent de fonds, elles peuvent contracter des emprunts auprès de la banque centrale et obtenir une réduction de leurs factures. La banque centrale est une source de grande force pour le système bancaire, (iii) Elle agit en tant que banque de centralisation, de règlements et de transferts. Sa persuasion morale est généralement très efficace en ce qui concerne les banques commerciales.

4. Contrôleur du crédit et de la masse monétaire:

La banque centrale contrôle le crédit et la masse monétaire par le biais de sa politique monétaire qui comprend deux parties: la monnaie et le crédit. La banque centrale a le monopole de l’émission de billets (à l’exception des billets à une roupie, des pièces de une roupie et des petites pièces émises par le gouvernement) et peut ainsi contrôler le volume de la monnaie.

L'objectif principal de la fonction de contrôle du crédit de la banque centrale est la stabilité des prix ainsi que le plein emploi (niveau de production). Il contrôle le crédit et la masse monétaire en adoptant des mesures quantitatives et qualitatives, comme indiqué à la section 8.25. Nous rappelons ci-après trois mesures quantitatives du contrôle du crédit par la RBI.

Instruments de la politique monétaire:

(i) Taux d'escompte (02009, 10C):

Il s’agit du taux d’intérêt auquel la banque centrale prête aux banques commerciales. C'est en quelque sorte un coût d'emprunt. Le crédit bon marché favorise l'investissement alors que l'argent cher le décourage. Dans une situation de demande excédentaire et de pressions inflationnistes, la banque centrale augmente le taux directeur. Le taux d'escompte élevé oblige les banques commerciales à augmenter, à leur tour, le taux d'intérêt qui rend le crédit cher. En conséquence, la demande de prêts et d’autres fins diminue.

Ainsi, l'augmentation du taux d'escompte de la banque centrale a une incidence négative sur la création de crédit par les banques commerciales. Une baisse du taux d'escompte aura l'effet inverse. À l'heure actuelle (février 2013), le taux d'escompte (ou taux d'emprunt auprès des banques) est de 7, 75% et le taux de prise en pension (taux auquel les banques garent leurs excédents de trésorerie avec RBI) est de 7, 0%.

ii) Opérations sur le marché libre:

Il s’agit de l’achat et de la vente de titres d’État par la banque centrale au public et aux banques. Ceci est fait pour influencer la masse monétaire dans le pays. Attention, la vente de titres publics à des banques commerciales signifie un afflux d'argent dans la banque centrale, ce qui réduit les réserves de trésorerie. En conséquence, la disponibilité de crédit des banques commerciales est réduite / contrôlée. Lorsque la banque centrale achète des titres, cela augmente les réserves de trésorerie des banques et leur capacité à donner des crédits.

iii) Ratio de réserve de trésorerie (CRR):

La loi oblige les banques commerciales à conserver un certain pourcentage de leurs dépôts auprès de la banque centrale sous forme de réserves de trésorerie. Ceci s'appelle CRR. C'est un instrument puissant pour contrôler la capacité de crédit et de prêt des banques. Actuellement (février 2013), le CRR est de 4, 0%.

Pour réduire la capacité de crédit des banques, la banque centrale lève le CRR, mais lorsqu'elle souhaite renforcer ses pouvoirs en matière de crédit, elle le réduit. De même, il existe une autre mesure appelée Ratio de réserve légale (A2012) - LRR, qui comporte deux composantes: le CRR et le reflex. Selon le Statutory Liquidity Ratio ou SLR, chaque banque est tenue de conserver un pourcentage (ratio) fixe de ses actifs en trésorerie, appelé ratio de liquidité. Le SLR est augmenté afin de réduire la capacité des banques à octroyer des crédits. Mais le SLR est réduit lorsque la situation économique demande une expansion du crédit.

5. Contrôle des échanges:

Une autre tâche de la banque centrale est de veiller au maintien de la valeur externe de la monnaie. Par exemple, en Inde, la Reserve Bank of India prend des mesures pour assurer la valeur externe de la roupie. Il adopte les mesures appropriées pour atteindre cet objet. Le système de contrôle des changes est l'une de ces mesures.

En vertu du système de contrôle des changes, chaque citoyen indien doit déposer auprès de la Banque de réserve de l’Inde toutes les devises étrangères ou les devises qu’il reçoit. Et toutes les devises dont il pourrait avoir besoin doivent être obtenues auprès de la Banque de réserve en présentant une demande dans la forme prescrite.

6. Prêteur de dernier recours:

Lorsque les banques commerciales ont épuisé toutes leurs ressources pour compléter leurs fonds en temps de crise de liquidité, elles ont recours à la banque centrale en dernier recours. En tant que prêteur de dernier recours, la banque centrale garantit la solvabilité et fournit un hébergement financier aux banques commerciales (i) en rachetant à nouveau leurs titres et leurs lettres de change éligibles et (ii) en consentant des prêts sur leurs titres. Cela évite aux banques une éventuelle défaillance et au système bancaire d’une éventuelle défaillance. D'autre part, la banque centrale, en fournissant un hébergement financier temporaire, évite l'effondrement de la structure financière du pays.

7. Dépositaire des devises ou des soldes:

Il a été mentionné ci-dessus qu'une banque centrale est la gardienne des réserves de change et de l'or du pays. Il surveille de près la valeur externe de sa monnaie et prend le contrôle de la gestion des changes. Toutes les devises étrangères reçues par les citoyens doivent être déposées auprès de la banque centrale; et si les citoyens veulent payer en monnaie étrangère, ils doivent s'adresser à la banque centrale. La banque centrale conserve également des réserves d'or et de lingots.

8. Fonction de chambre de compensation:

Les banques reçoivent des chèques tirés sur les autres banques de leurs clients et qu’ils doivent réaliser de banques tirées. De même, les chèques d'une banque donnée sont tirés et passés aux mains d'autres banques qui doivent les réaliser à partir des banques tirées. La réalisation indépendante et distincte de chaque chèque prendrait beaucoup de temps et, par conséquent, la banque centrale fournit des facilités de compensation, c'est-à-dire des facilités permettant aux banques de se réunir tous les jours et de déclencher leurs demandes de paiement par chèques.

9. Collecte et publication des données:

Il a également été chargé de collecter et de compiler des informations statistiques sur les secteurs bancaire et financier.

 

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