Top 6 des fonctions des banques commerciales

Les points suivants mettent en évidence les six fonctions principales des banques commerciales. Les fonctions sont les suivantes: 1. Mobilisation de l'épargne 2. Octroi de prêts 3. Agents de paiement 4. Création de crédit 5. Fonction de développement 6. Fonctions diverses.

Banque commerciale: Fonction n ° 1. Mobilisation de l'épargne:

Les banques commerciales acceptent les dépôts du public qui dispose de fonds excédentaires. Les particuliers et les entreprises peuvent déposer de l’argent auprès d’une banque en ouvrant un compte. Les banques mobilisent l'épargne des citoyens en offrant des intérêts sur les dépôts. De cette manière, les banques aident les déposants à se rendre dans les banques, les aident à mobiliser leur épargne et développent une habitude d’économie parmi la population.

Les dépôts bancaires sont généralement de trois types: dépôts à vue, dépôts à terme ou à terme et dépôts d'épargne. Les dépôts à vue ou à court terme peuvent être tirés à tout moment sur demande. Aucun intérêt n'est payé sur ces dépôts. Toutefois, les banques fournissent en contrepartie certains services (par exemple, un service de chèques) moyennant des frais très modestes ou sans frais.

Les dépôts à terme ou à terme ou à terme ne sont tirables qu’après l’expiration du délai stipulé, mais pas sur demande. Toutefois, le retrait prématuré des dépôts à terme est autorisé, à condition que le déposant soit disposé à perdre certains intérêts créditeurs sur ces dépôts. Les installations pour les chèques ne sont pas fournies à ces déposants.

Les dépôts d’épargne combinent les caractéristiques des dépôts courants et des dépôts à terme. Ces dépôts sont retirables sur demande par chèque mais avec certaines restrictions. Bien qu'aucun intérêt ne soit payé sur les dépôts sur le compte courant, les dépôts d'épargne rapportent des intérêts.

Banque commerciale: Fonction n ° 2. Octroi de prêts:

Les banques commerciales sont non seulement des emprunteurs de fonds publics, mais aussi des fournisseurs de crédit. Les banques prêtent de l’argent de plusieurs manières, mais tout ce qu’elles coûtent aux clients qui empruntent auprès des banques. Ils doivent rembourser le prêt avec intérêt et c'est ainsi que les banques réalisent des bénéfices.

Le nom de banque commerciale vient du fait que, dans le passé, ces banques étaient utilisées pour fournir la majeure partie de leur crédit à des fins commerciales uniquement. De nos jours, ils accordent des crédits à tous les secteurs de l’économie. Habituellement, ils financent tous les types d’activités économiques pendant une courte période contre des actifs facilement réalisables.

À l'heure actuelle, les banques commerciales accordent également des crédits à moyen et long termes, notamment dans les domaines de l'agriculture et de l'industrie.

Ces prêts sont accordés sous diverses formes, telles que crédit en espèces, escompte de factures, facilités de découvert, investissement en actions de sociétés et en titres à long terme d’Etats. Récemment, les banques commerciales financent la construction de maisons. Ils offrent également des crédits à la consommation dans le but d’acheter des voitures, des ordinateurs, des machines à laver, etc. Ils fournissent également des prêts pour l’éducation.

Banque commerciale: Fonction # 3. Agents de paiement:

La transmission de l'argent par divers moyens est une autre fonction vitale des banquiers. Pour les clients ayant des comptes courants, les banques paient les personnes ou les entreprises à qui le client doit de l’argent. Cela se fait en transférant de l'argent d'un compte à un autre, sur ordre du client, à l'aide d'un chèque, d'un ordre permanent, d'un ordre de prélèvement, d'une carte de crédit, d'un chèque de voyage, etc.

Banque commerciale: Fonction n ° 4. Création de crédit:

La fonction la plus importante des banques commerciales est la création de crédit. Par création de crédit, nous entendons le potentiel de la banque à développer ou à contracter des dépôts à vue via plus ou moins de prêts et d’avances. Cela explique le dicton "chaque prêt crée un dépôt" . Une augmentation du crédit bancaire équivaut à la multiplication des dépôts bancaires. Cette caractéristique importante des établissements bancaires sera examinée en détail ci-dessous.

Banque commerciale: Fonction # 5. Fonction de développement:

Le développement économique d'un pays est largement conditionné par la disponibilité de services bancaires dans le pays concerné. En d’autres termes, les banques commerciales modernes remplissent certaines fonctions qui facilitent le processus de développement économique. Les fonctions précitées ne sont que des fonctions traditionnelles. En plus de cela, leurs fonctions constructives revêtent une importance vitale.

Les banques commerciales indiennes aident le gouvernement de différentes manières à mettre en œuvre des plans quinquennaux. Par exemple, ils accordent des prêts à certains secteurs prioritaires, ouvrent des succursales dans des zones non financées et sous-financées pour les aider à se développer économiquement. Ce sont les fonctions de développement des banques commerciales. Les banques sont donc les instruments du progrès social et économique.

Banque commerciale: Fonction # 6. Fonctions diverses:

Les banques commerciales remplissent également diverses fonctions:

je. Fourniture de coffres-forts ou de casiers pour garder les objets de valeur;

ii. Services des agences de rendu comme le paiement de primes d’assurance, de factures d’électricité, etc. vente de certificats d'épargne nationaux, de parts d'UTI, etc.

iii. Transfert de fonds d'un endroit à un autre à l'intérieur et à l'extérieur du pays;

iv. Opérations en devises;

v. Emission de chèques de voyage, chèques cadeaux, etc.

Au vu de ces fonctions multiples, Walter Leaf commente. "Le banquier est un arbitre universel de l'économie mondiale." On ne peut nier son rôle dans n'importe quelle économie. Il joue un rôle important en canalisant les fonds vers des emprunteurs offrant des opportunités d'investissement productif. Les banques jouent un rôle important dans le bon fonctionnement et l'efficacité du système financier et de l'économie du pays.

Toutefois, le secteur bancaire traditionnel a connu un déclin ces dernières années, à la fois en taille et en rentabilité. En tant que source de financement pour les emprunteurs, nous constatons une croissance énorme des différentes institutions. Les innovations financières et la déréglementation ont créé des alternatives attrayantes pour les déposants et les emprunteurs.

 

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