Limitations de la création de crédit par les banques commerciales: 11 limitations

Les points suivants soulignent les onze principales limites à la création de crédit par les banques commerciales.

Certaines de ces limitations sont les suivantes: 1. Ratio de la réserve en espèces 2. Disponibilité de titres suffisants et adéquats 3. Conservation de la réserve auprès de la Banque centrale 4. Les habitudes bancaires de la population 5. Le volume de monnaie en circulation et les autres.

Limite n ° 1. Ratio de la réserve de trésorerie:

Le pouvoir de création de crédit des banques dépend de la quantité d’argent qu’elles possèdent.

Plus les liquidités sont importantes, plus le crédit que peuvent créer les banques est important.

Ainsi, le pouvoir de création de crédit de la banque est limité par les liquidités qu’elle possède.

Limite no 2. Disponibilité de titres suffisants et adéquats:

Si les titres appropriés ne sont pas disponibles auprès du public, une banque ne peut pas créer de crédit. Comme Crowther l'a écrit: «la banque ne crée pas d'argent à partir de rien, elle transforme d'autres formes de richesse en argent».

Limite n ° 3. Conservation de la réserve auprès de la Banque centrale:

Chaque banque affiliée ou rattachée doit conserver certaines réserves auprès de la banque centrale du pays. La Banque centrale modifie de temps à autre les pourcentages de ces réserves. Lorsque la Banque centrale augmente les pourcentages de ces réserves, le pouvoir des banques commerciales de créer des crédits est réduit dans les mêmes proportions.

D'autre part, si la Banque centrale réduit le pourcentage de ces réserves, le pouvoir des banques commerciales de créer du crédit est accru dans les mêmes proportions.

Limitation n ° 4. Habitudes bancaires du peuple:

Les habitudes bancaires des citoyens sont un facteur important qui régit le pouvoir de création de crédit des banques. Si les gens n’ont pas l’habitude d’utiliser des chèques, l’octroi de prêts entraînera le retrait d’argent liquide de la chaîne de création de crédit du système bancaire. Cela réduit le pouvoir des banques de créer du crédit au niveau souhaité.

Limitation n ° 5. Volume de monnaie en circulation:

Le volume de monnaie en circulation est un facteur important de création de crédit. Si les dépôts primaires sont importants, les dépôts dérivés créés sur leur base le seront également. Mais le volume des dépôts primaires est étroitement lié au volume réel de la monnaie en circulation.

Si le volume de la monnaie en circulation augmente, le volume des dépôts primaires augmentera, ce qui permettra aux banques commerciales de créer un volume important de dépôts dérivés. En revanche, si le volume de la monnaie en circulation diminue, le volume des dépôts primaires auprès de la banque diminuera également, ce qui entraînera une diminution du volume des dépôts en instruments dérivés créés par les banques.

Limite n ° 6. Si les emprunteurs retirent beaucoup d’argent:

Si les emprunteurs retirent de l'argent en espèces, le solde des dépôts sera perturbé. Avec le retrait d'espèces, les réserves excédentaires des banques sont automatiquement réduites. Cela réduit le pouvoir de création de crédit.

Limite n ° 7. Existence d’opérations en espèces dans l’économie:

Ce système de transaction impose une autre limite au pouvoir des banques en matière de création de crédit. Dans les zones sous-développées, la plupart des transactions doivent être effectuées en espèces. Cela pose la question de savoir dans quelle mesure le pouvoir des banques pour créer du crédit est réduit.

Mais à mesure que l'économie se développe, le ratio de la masse monétaire par rapport à la masse monétaire totale diminue et celui de la monnaie bancaire augmente. Cela augmente d'autant le pouvoir des banques en matière de création de crédit dans l'économie.

Limite n ° 8. Conditions économiques du commerce et des affaires:

Les banques ne peuvent continuer à créer du crédit sans limite. Leur pouvoir de création de crédit dépend du climat économique du pays. En période de prospérité économique, les investissements rentables sont plus importants et, partant, la demande de prêts bancaires augmente.

Les banques seront donc en mesure de créer un plus grand volume de crédit à ce moment-là. De même, pendant la période de dépression, la portée des investissements rentables est limitée. Par conséquent, les investisseurs seront moins enclins à emprunter auprès des banques. Par conséquent, le pouvoir des banques pour créer du crédit sera automatiquement réduit.

Limite n ° 9. Si de bons titres collatéraux ne sont pas disponibles:

Nous sommes conscients que chaque prêt consenti par la banque doit être assorti de sûretés de valeur, telles que des actions, actions, effets et obligations, etc. Si ces garanties ne sont pas disponibles en nombre suffisant, les banques ne peuvent développer leurs activités de prêt et, partant, leurs crédits l'économie.

Limite n ° 10. Il est essentiel de maintenir le ratio de liquidité statutaire:

En vertu de la loi, les banques commerciales sont tenues de maintenir une deuxième ligne de défense sous la forme de liquidités. En Inde, il est devenu essentiel de conserver 34% des actifs sous forme liquide. Les actifs liquides ont été considérés comme des obligations et des titres d’État, des bons du Trésor et d’autres titres approuvés qui peuvent être encaissés assez facilement en cas d’urgence.

De telles restrictions réduisent les ressources prêtables des banques et limitent leur capacité à créer du crédit dans cette mesure.

Limite 11. Si le comportement d’autres banques n’est pas coopératif:

Si certaines banques ne consentent pas de prêts dans la mesure requise par le système bancaire, l'expansion de la chaîne de crédit sera interrompue. L'effet sera que le système bancaire ne fonctionnera pas correctement.

 

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