Fonctions d'une banque centrale (fonctions traditionnelles et de développement)

Il est maintenant considéré essentiel que chaque pays ait une banque centrale.

Le système bancaire d'un pays sans banque centrale au sommet ressemble à un corps humain sans tête.

Une banque centrale remplit de nombreuses fonctions importantes et essentielles, décrites ci-dessous:

1. Fonctions traditionnelles:

Monopole de Note-Issue:

Auparavant, dans certains pays comme le Royaume-Uni, même les banques ordinaires émettaient des billets. Cela a entraîné une confusion incontrôlée. Ainsi, le droit d’émission de billets a été progressivement retiré à d’autres banques et conféré à la Banque centrale. Ainsi, l'émission de billets est devenue le privilège exclusif de la Banque centrale dans un pays et ses billets ont désormais cours légal.

En émettant des billets, la Banque centrale doit suivre les règles fixées par la loi. Elle doit obligatoirement conserver des réserves d'or, d'argent et de titres sélectionnés dans des proportions fixes pour inspirer confiance à la population dans la monnaie de papier afin de maintenir sa valeur interne et externe.

Le système d'émission de notes diffère d'un pays à l'autre et est régi par ses circonstances particulières. Ainsi, en Inde, la Reserve Bank of India (RBI), qui est sa banque centrale, est maintenant tenue (depuis octobre 1957) de conserver une réserve minimale de RS. 200 crores, dont pas moins de Rs. 115 crores doivent être en or.

Banquier gouvernemental:

Auparavant, les gouvernements d'un pays devaient gérer un grand nombre de trésors dans tout le pays. Maintenant, leurs fonds sont conservés à la Banque centrale sans intérêts. C’est un privilège pour la Banque et une responsabilité. Il reçoit un paiement au nom du gouvernement et effectue également des paiements en son nom.

Une banque centrale est tenue de prêter de l’argent aux gouvernements centraux et aux gouvernements d’États lorsque cela est demandé. Les impôts ne sont versés au gouvernement que dans certaines parties de l'année, alors que les fonds sont toujours recherchés. Par conséquent, le gouvernement emprunte temporairement auprès de la Banque centrale en cas de besoin.

Ces prêts sont appelés «avances de moyens». En outre, tous les autres emprunts publics, qu'ils soient temporaires (comme des bons du Trésor) ou permanents, passent par la Banque centrale. En outre, il verse des fonds publics, achète des devises et gère la dette publique. Il agit également en tant que conseiller financier du gouvernement. La Reserve Bank of India assume toutes ces fonctions pour le gouvernement central et les gouvernements des États indiens.

Banque des banquiers:

Toutes les autres banques du pays sont tenues, par la loi ou par convention, de conserver une certaine proportion de leurs dépôts en réserve auprès de la Banque centrale. Ces réserves aident la Banque centrale à contrôler l’émission de crédit par les banques commerciales. Ils gardent également leur argent disponible auprès de la Banque centrale sur laquelle ils tirent au besoin. C’est ainsi que la banque centrale fait office de banque bancaire.

Prêteur de dernier recours:

Les autres banques du pays dépendent de la Banque centrale pour son soutien en cas d'urgence. Cette aide peut prendre la forme d’un prêt sur la garantie de titres approuvés ou d’un réescompte de lettres de change. La Banque centrale est donc le «prêteur en dernier recours» pour les autres banques en ces temps difficiles, car en de telles occasions, il n’ya aucun espoir d’obtenir l’aide d’une institution concurrente.

Pour se tourner vers l'Inde:

Dans ce cas, les banques programmées doivent conserver en dépôt auprès de la Reserve Bank of India une réserve représentant au moins 3% du total de leurs engagements en dépôts. En retour, ils ont le privilège de racheter leur papier auprès de la Banque de réserve et de contracter des emprunts contre des titres approuvés le cas échéant.

Contrôle du crédit:

La fonction la plus importante d’une banque centrale est peut-être aujourd’hui le contrôle du crédit, c’est-à-dire la régulation du volume et de l’orientation des prêts bancaires. Le volume du crédit dépend en grande partie du niveau de l’emploi et du niveau des prix dans le pays? (Compte tenu de l’importance du contrôle du crédit, il est détaillé ci-après dans une section distincte.)

Maintien du taux de change:

Une autre fonction très importante d’une banque centrale est de maintenir stable la valeur externe de la monnaie nationale. Un taux de change stable est nécessaire pour maintenir et promouvoir le commerce extérieur d'un pays et pour encourager l'afflux d'investissements étrangers, ce qui est indispensable pour accélérer le rythme de la croissance économique, en particulier dans les pays sous-développés.

Afin de maintenir la stabilité du taux de change, une banque centrale est toujours disposée à acheter et vendre des devises aux taux fixés par celle-ci. Toutefois, lorsque la situation des prix de revient dans le pays ainsi que la situation de la balance des paiements subissent une modification substantielle, l'ancien taux de change peut devoir être modifié.

Dépositaire des réserves nationales:

C'est la Banque centrale qui sert de dépositaire des réserves d'or et des devises internationales du pays. Il est de son devoir de prendre les mesures appropriées pour sauvegarder ces réserves.

Mise à disposition d'installations de compensation:

La Banque centrale remplit les fonctions de chambre de compensation pour les chèques. Il règle les comptes des banques commerciales et leur permet d'effacer leurs cotisations par le processus d'inscription en compte. Il convient de noter soigneusement qu'une banque centrale n'entre pas en concurrence avec d'autres banques. C'est pourquoi il ne paie pas d'intérêts sur l'argent conservé.

Si c'est une institution appartenant au gouvernement, elle ne verse aucun dividende et si elle est privée, elle distribue des dividendes faibles et verse des bénéfices supplémentaires au gouvernement. La Reserve Bank of India est maintenant une banque appartenant au gouvernement et quels que soient ses bénéfices, elles vont au Trésor public.

2. Fonctions de développement:

Fonctions supplémentaires dans les pays sous-développés:

On a exposé ci-dessus ce que l’on appelle les fonctions traditionnelles d’une banque centrale. Dans les pays avancés, ce sont ces fonctions que leurs banques centrales remplissent. En gros, ces fonctions sont de nature réglementaire.

Dans les pays sous-développés, dont la principale préoccupation est le développement rapide de leur potentiel économique, les banques centrales ont un rôle très important à jouer, qui n'est pas simplement réglementaire pour maintenir la stabilité, mais aussi développemental et promotionnel.

Les banques centrales de ces pays ont pour tâche principale de développer rapidement les services bancaires, de dégager les fonds nécessaires au financement de programmes de développement dans les domaines de l’agriculture, du commerce, des transports et de l’industrie, ainsi que de créer des institutions financières spécialisées. .

 

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