Nationalisation des banques commerciales: objectifs et performance

Faisons une étude approfondie des objectifs et de la performance de la nationalisation des banques commerciales.

Objectifs:

Les banques ont été nationalisées pour atteindre divers objectifs socio-économiques.

Les six objectifs principaux de la nationalisation des banques sont:

1. Mobiliser au maximum les économies de la population et les utiliser à des fins productives;

2. assurer des opérations rapides du système bancaire dans un but social plus large et le soumettre à une réglementation publique étroite;

3. répondre aux besoins légitimes de l'industrie et du commerce (petits ou grands) du secteur privé en matière de crédit;

4. Veiller à ce que les besoins des secteurs productifs de l'économie, et en particulier des agriculteurs, des petits industriels et des groupes professionnels indépendants, soient satisfaits de manière croissante.

5. Demander aux banques de fournir des facilités bancaires aux zones jusque là négligées et arriérées dans différentes parties du pays; et

6. Contrôler (arrêter) l’utilisation du crédit bancaire à des fins spéculatives et à d’autres fins non productives.

Performance:

La philosophie de la nationalisation des banques était que les institutions financières qui mobilisaient l’épargne du public devaient en général fonctionner comme un instrument permettant de promouvoir le développement économique et social d’une manière plus rationnelle. Après la nationalisation, le système bancaire indien a connu une croissance rapide.

Les points suivants peuvent être soulignés dans ce contexte:

1. Mobilisation des dépôts:

Il y a eu une augmentation significative des dépôts des banques commerciales planifiées après la nationalisation. A la fin de juin 1969, les dépôts de ces banques étaient de Rs. 4, 564 crores. En mars 2001, le total des dépôts avait augmenté à Rs. 983 268 crores.

On peut noter que les dépôts mobilisés par les banques sont utilisés à deux fins:

(i) des investissements sur des titres d’État et d’autres titres approuvés afin de satisfaire à l’obligation légale de liquidité (actuellement 25%) et

ii) prêts et avances aux emprunteurs.

2. Expansion de la branche:

A la fin de juin 1969, sur un total de 8.262 succursales, le nombre total de succursales de banques commerciales s'élevait à 63.380. En conséquence, la couverture bancaire dans l’ensemble du pays est passée d’un bureau pour 65 000 personnes à 15 000 au cours de la même période.

3. Couverture des zones rurales:

Après la nationalisation, la politique d’agrandissement des succursales des banques commerciales visait essentiellement à améliorer la disponibilité des services bancaires dans les zones rurales. Le nombre de succursales rurales est passé de 1 860 en 1969 à 32 890 en 1997.

4. Déploiement de crédits:

Les avances sous quelque forme que ce soit constituent l’objectif final ou le but de la banque. D'un modeste Rs. 3 599 crores de rente en juin 1969, le total des avances des banques du secteur public a été porté à Rs. 265 554 crores en mars 1999.

5. Répartition sectorielle:

L'évolution du développement sectoriel est plus significative que l'augmentation du crédit bancaire. Avant la nationalisation, les grandes et moyennes industries ainsi que le commerce de gros représentaient plus de 79% du total des crédits des banques commerciales.

En mars 1999, la part de ces secteurs (y compris les crédits pour les achats publics de produits alimentaires) était tombée à environ 21%; en conséquence, la part des secteurs prioritaires et des agences d’achat de produits alimentaires a enregistré une augmentation significative. Au cours des dernières années, les crédits alimentaires accordés par les banques commerciales ont considérablement augmenté en raison des importants achats et stocks de céréales vivrières. Le crédit non alimentaire a baissé sous l’effet du ralentissement de l’activité industrielle.

6. Avances aux secteurs prioritaires:

L'expansion du crédit aux petits emprunteurs dans les secteurs de l'économie jusque-là négligés a été l'une des tâches principales des banques du secteur public après la nationalisation. Pour atteindre cet objectif, les banques ont élaboré des programmes d’octroi de crédit aux petits emprunteurs dans des secteurs tels que l’agriculture, la petite industrie, les opérateurs de transport routier et fluvial, le commerce de détail et les petites entreprises, qui avaient traditionnellement très peu de crédits octroyés par les banques.

Tenant compte de la nécessité de répondre aux besoins en ressources des sections les plus faibles, à des fins spécifiques, le crédit à la consommation (avec certaines limites) a été intégré aux avancées sectorielles prioritaires. De même, les petits prêts au logement (ne dépassant pas 5 000 Rs) accordés aux couches les plus défavorisées de la société (comme les SC et les ST) sont également classés parmi les avancées du secteur prioritaire.

L’encours total des crédits accordés par les banques aux petites industries a augmenté de Rs. 810 crores en juin 1969 Rs. 42 591 crores en mars 1999. Les transporteurs routiers et fluviaux ont une dette exceptionnelle de RS. 3 620 crores en mars 1999.

7. Crédit aux sections les plus faibles de la société:

Afin d'accroître le flux de crédit bancaire vers les secteurs les plus pauvres comprenant les petits exploitants et les exploitants marginaux, les paysans sans terre, les métayers et les métayers, les artisans, les industries villageoises et artisanales et les petits opérateurs de transport, plusieurs nouveaux systèmes de crédit ont été mis au point. Cette section a reçu très peu de crédit bancaire avant la nationalisation. En mars 1999, les petites entreprises se classaient au premier rang. 4 231 crores, professionnels et indépendants 2 630 crores, logements Rs. 5.366 crores, et les consommateurs et autres Rs. 1 108 crores.

8. Financement direct à l'agriculture:

L'objectif initial des banques du secteur public consistait à accorder 15% du total des avances au financement direct de l'agriculture, objectif à atteindre d'ici mars 1985. En revanche, les avances des banques du secteur public aux secteurs prioritaires ont atteint 16, 8% de leurs avances totales en mars 1988. Le financement direct à l'agriculture (encours) est passé de Rs. 310 crores en juin 1969 à Rs. 31 167 crores en mars 1999. Les financements indirects (en circulation) s’élevaient à Rs. 6464 crores.

 

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