8 Fonctions principales de la banque centrale - Discussion!

Les huit fonctions principales de la banque centrale dans une économie sont les suivantes:

(1) banque d’émission, (2) banquier, agent et conseiller du gouvernement, (3) gardien des réserves de trésorerie, (4) gardien des soldes en devises,

(5) Prêteur de dernier recours, (6) Chambre de compensation, (7) Contrôleur du crédit et (8) Protection de l'intérêt du déposant.

Fonctions de la banque centrale

Fonction 1 # Banque d'émission:

La banque centrale a aujourd'hui le monopole de l'émission de billets dans tous les pays. Les billets de banque imprimés et émis par la banque centrale sont déclarés cours légal illimité dans tout le pays.

La banque centrale s'est vue attribuer le monopole exclusif de l'émission de billets dans un souci d'uniformité, de contrôle amélioré, d'élasticité, de supervision et de simplicité. Cela évitera également l'éventualité d'une émission excessive par certaines banques.

Les banques centrales régulent donc la monnaie du pays et la masse monétaire totale de l'économie. La banque centrale doit conserver des titres d’or, d’argent ou autres contre les billets émis. Le système d'émission de notes diffère d'un pays à l'autre.

Les principaux objectifs du système de réglementation des changes en général sont les suivants:

(i) la confiance des gens dans la monnaie est maintenue,

(ii) Son offre est ajustée à la demande de l'économie.

Ainsi, compte tenu des objectifs d’uniformité, d’élasticité, de sécurité et de sûreté, le système d’émission de notes a varié de temps en temps.

Fonction 2 # Banquier, agent et conseiller auprès du gouvernement:

La banque centrale, partout dans le monde, exerce les fonctions de banquier, d’agent et de conseiller auprès du gouvernement.

"La banque centrale agit en tant que banquier du gouvernement, non seulement parce que cela est plus pratique et économique pour le gouvernement, mais également en raison du lien intime qui existe entre les affaires monétaires liées aux finances publiques."

En tant que banquier du gouvernement, il effectue et reçoit des paiements pour le compte du gouvernement. Il propose des prêts à court terme au gouvernement pour surmonter les difficultés.

Il contracte des emprunts publics et gère les dettes publiques pour le compte du gouvernement. Il conserve les comptes bancaires et les soldes du gouvernement après avoir effectué les décaissements et les envois de fonds. En tant que conseiller du gouvernement, il le conseille sur toutes les questions monétaires et économiques. La banque centrale agit également en tant qu'agent auprès du gouvernement lorsque le contrôle général des changes est en vigueur.

Fonction 3 # Dépositaire des réserves de trésorerie:

Toutes les banques commerciales d’un pays conservent une partie de leurs avoirs en tant que dépôts auprès de la banque centrale, en vertu de conventions ou de contraintes juridiques. Ils dessinent pendant les saisons occupées et remboursent pendant les saisons creuses. Une partie de ces soldes est utilisée à des fins de compensation. Les autres banques membres se tournent vers elle pour obtenir des conseils, une aide et une direction en cas de besoin.

Cela affecte la centralisation des réserves de trésorerie des banques membres. «La centralisation des réserves de trésorerie à la banque centrale est une source de grande force pour le système bancaire de tout pays. Les réserves de trésorerie centralisées peuvent au moins servir de base à une structure de crédit large et plus élastique que si le même montant était dispersé entre les différentes banques.

Il est évident que, lorsque les réserves bancaires sont regroupées au sein d’une institution chargée, en outre, de la sauvegarde de l’intérêt économique national, ces réserves peuvent être utilisées dans toute la mesure du possible et de la manière la plus efficace possible lors de périodes de fortes contraintes saisonnières et économiques. lors de crises financières ou d'urgences générales ... la centralisation des réserves de trésorerie favorise l'utilisation de l'économie et accroît l'élasticité et la liquidité du système bancaire et de la structure de crédit dans son ensemble. "

Fonction 4 # Dépositaire des soldes en devises:

Sous l'étalon or ou lorsque le pays est sur l'étalon or, la gestion de cet étalon, dans le but d'assurer la stabilité du taux de change, est laissée à la banque centrale.

Après la Première Guerre mondiale, les banques centrales ont gardé l’or et les devises étrangères comme émission de billets de réserve et pour faire face à une balance des paiements défavorable, le cas échéant, avec d’autres pays. La banque centrale a pour fonction de maintenir le taux de change fixé par le gouvernement et de gérer le contrôle des changes et les autres restrictions imposées par l'État. Ainsi, il devient un dépositaire des réserves nationales en devises internationales ou en soldes extérieurs.

Fonction 5 # Prêteur de dernier recours:

La banque centrale est le prêteur de dernier recours, car elle peut donner des liquidités aux banques membres afin de renforcer leurs réserves de trésorerie en rachetant des effets de première qualité en cas de crise ou de panique pouvant évoluer vers une "impasse sur les banques" ou en cas de crise financière. souche saisonnière. Les banques membres peuvent également recevoir des avances sur des titres à court terme approuvés de la banque centrale pour augmenter leurs ressources de trésorerie dans les meilleurs délais.

Cette possibilité de convertir rapidement leurs avoirs en liquidités leur est très utile et favorise l’économie, l’élasticité et la liquidité du système bancaire et du crédit.

Ainsi, en agissant en qualité de prêteur de dernier recours, la banque centrale assume la responsabilité de satisfaire toutes les demandes raisonnables d'hébergement formulées par les banques commerciales en période de difficultés et de tensions.

De Kock est d'avis que la fonction de prêt de dernier recours de la banque centrale confère davantage de liquidité et d'élasticité à l'ensemble de la structure de crédit du pays. Selon Hawtrey, la banque centrale, en tant que prêteur en dernier ressort, a pour tâche essentielle de combler le manque de liquidités des banques concurrentes.

Fonction 6 # Chambre de compensation:

La banque centrale fait également office de chambre de compensation pour le règlement des comptes des banques commerciales. Une chambre de compensation est une organisation dans laquelle les créances réciproques des banques sont compensées et un règlement est effectué par le paiement de la différence. La banque centrale étant une banque de banque, elle conserve les liquidités des banques commerciales et, de ce fait, il devient plus facile pour les banques membres d'ajuster ou de régler leurs créances l'une contre l'autre par l'intermédiaire de la banque centrale.

Supposons qu'il y ait deux banques, elles tirent des chèques l'une sur l'autre. Supposons que la banque A soit due à Rs. 3000 de la banque B et doit payer Rs. 4 000 à B. À la chambre de compensation, les créances mutuelles sont compensées et la banque A paie le solde de Rs. 1 000 à B et le compte est réglé. La fonction de centre d’échange de la banque centrale permet d’économiser beaucoup d’argent, ce qui évite une grande partie de la main-d’œuvre et des inconvénients.

Fonction 7 # Contrôleur de crédit:

Le contrôle ou l’ajustement du crédit des banques commerciales par la banque centrale est considéré comme sa fonction la plus importante. Les banques commerciales créent beaucoup de crédit, ce qui entraîne parfois une inflation.

L’expansion ou la contraction de la monnaie et du crédit peuvent être considérées comme les causes les plus importantes des fluctuations des activités. Le besoin de contrôle du crédit est évident. Cela tient principalement au fait que la monnaie et le crédit jouent un rôle important dans la détermination du niveau des revenus, de la production et de l’emploi.

Selon M. De Kock, «la plupart des économistes et des banquiers considèrent le contrôle et l'ajustement du crédit comme la fonction principale d'une banque centrale. C’est cette fonction qui englobe les questions les plus importantes de la politique de la banque centrale et celle à travers laquelle pratiquement toutes les autres fonctions sont réunies et mises au service d’un objectif commun. ”

Ainsi, le contrôle exercé par la banque centrale sur les banques commerciales en ce qui concerne leurs dépôts est appelé contrôleur de crédit.

Fonction 8 # Protection des déposants

La banque centrale doit superviser le fonctionnement des banques commerciales afin de protéger les intérêts des déposants et d'assurer le développement de la banque sur des lignes saines.

Les activités bancaires ont donc été reconnues comme un service public nécessitant des garde-fous législatifs pour prévenir les faillites bancaires.

Une législation est adoptée pour permettre à la banque centrale d'inspecter les banques commerciales afin de maintenir un système bancaire solide comprenant des unités individuelles puissantes dotées de ressources financières suffisantes et gérées de manière appropriée, conformément aux lois et règlements bancaires et aux intérêts publics et nationaux.

 

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